TCMB’nin (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) yüzde 50 seviyesinde tuttuğu politika faiziyle bankaların mevduat faizleri de yüzde 50’nin üzerinde seyrediyor. Bu durum, parasını mevduat hesaplarında değerlendirenler için yıllık enflasyon oranının üzerinde getiri fırsatı sunuyor. Özellikle son dönemlerde enflasyon ve faizler arasındaki ilişki, yatırımcılar açısından büyük önem taşıyor.
"Enflasyon Oranındaki Güncellemeler ve Faiz Politikaları"
Merkez Bankası, enflasyon tahminlerini son yayımlanan Orta Vadeli Program'da (OVP) yukarı çekti. Daha önce yüzde 33 olarak tahmin edilen 2023 yılı enflasyon oranı, yüzde 41.5’e yükseltildi. Bu artış, sıkı para politikasının uzun vadede devam edeceği sinyallerini de beraberinde getiriyor. ABD ekonomisinde faiz indirimleri tartışılırken, Türkiye’de faiz oranlarının düşüş ihtimali ise mevcut şartlarda uzak görünüyor.
Merkez Bankası’nın politika faizini sabit tutma kararı, bankaların uyguladığı mevduat faiz oranlarını da doğrudan etkiliyor. 2023 yılı boyunca bankaların ağırlıklı olarak uyguladığı faiz oranları şu şekilde gerçekleşti:
1 aya kadar vadeli hesaplar: Yüzde 53.94
3 aya kadar vadeli hesaplar: Yüzde 59.33
6 aya kadar vadeli hesaplar: Yüzde 51.52
1 yıla kadar vadeli hesaplar: Yüzde 54.15
1 yıldan uzun vadeli hesaplar: Yüzde 39
Bu oranlar, yatırımcılara yüksek getiri imkanı sunarken, özellikle kısa vadeli yatırımlarda parasını değerlendirenler, enflasyon karşısında avantaj elde ediyor.
"Mevduatın Getirisi: Rakamlarla Kazanç"
Bankaların uyguladığı yüksek faiz oranlarıyla yatırımcılar, mevduat hesaplarında önemli gelirler elde ediyor. Örnek vermek gerekirse:
100 bin TL mevduat yatıran bir kişi, 32 gün sonunda yüzde 53.94 faiz oranıyla 4.495 TL net getiri sağlıyor.
500 bin TL mevduat yatıran bir yatırımcı aynı şartlarda 22.475 TL net kazanç elde ediyor.
1 milyon TL mevduat için bu getiri 44.950 TL seviyesine ulaşıyor.
Bir yıllık vadede ise bileşik faiz hesaplamasına göre mevduat getirisi yüzde 69.49’a kadar çıkabiliyor. Bu da, 1 milyon TL için brüt 694 bin 907 TL faiz geliri anlamına geliyor. Stopaj vergisi düşüldüğünde net kazanç 642 bin 788 TL oluyor.
"Faiz Oranlarının Mevcut Durumu"
Temmuz ayında bazı bankalar yüzde 80’e varan faiz oranları uyguladı. Ancak, bu oranlar genellikle tek seferlik ve Kur Korumalı Mevduat'tan (KKM) Türk lirası mevduat hesaplarına geçişi cazip hale getirmek için kullanılıyor. TCMB, Temmuz ayından itibaren azami faiz oranlarını açıklamayı bıraktı. Bankalar arasında faiz oranlarının çeşitlenmesi, yatırımcılar için en iyi oranları araştırma gerekliliğini de beraberinde getiriyor.
Stopaj Vergisi Düzenlemeleri
Mevduat hesaplarından elde edilen faiz gelirlerinde stopaj oranları da güncellendi. Mevcut düzenlemeler şöyle:
6 aya kadar vadeli hesaplarda stopaj oranı yüzde 5’ten yüzde 7.5’a çıkarıldı.
1 yıla kadar vadeli hesaplarda yüzde 3 olan stopaj oranı yüzde 5’e yükseltildi.
1 yıldan uzun vadeli hesaplarda stopaj oranı yüzde 2.5 olarak sabit kaldı.
Bu artış, yatırımcıların faiz kazançlarından daha fazla stopaj vergisi ödemeleri anlamına geliyor.
Uzun Vadede Ekonomik Beklentiler
Türkiye’de uygulanan sıkı para politikası ve maliye politikaları arasındaki uyum, faiz oranlarının uzun vadede nasıl şekilleneceği konusunda belirleyici olacak. Enflasyon oranlarındaki baz etkisi nedeniyle yıllık artış hızında yavaşlama görülse de faizlerin yüksek seyretmesi, yatırımcıların kazançlarını enflasyona karşı koruma konusunda olumlu bir etki yaratıyor.
Merkez Bankası’nın gelecek dönemlerde faiz politikasında bir değişikliğe gidip gitmeyeceği, bankaların mevduat faiz oranları üzerindeki en büyük belirleyici faktör olacak. Yatırımcıların faiz oranlarını ve bankaların sunduğu fırsatları dikkatle takip ederek, mevduatlarını en karlı şekilde değerlendirmeleri önem taşıyor.
Kaynak : PHA
